在规划个人和家庭的保险保障时，寿险和重疾险是两个重要的险种。合理搭配这两种保险，能够为个人和家庭提供更全面、更有效的风险保障。

寿险是以人的生命为保险标的，在被保险人死亡或全残时，向受益人给付保险金的保险。它主要的功能是为家庭经济支柱提供经济保障，确保在其不幸离世或全残后，家人的生活质量不会受到太大影响，如偿还债务、维持家庭日常开销、保障子女教育等。

寿险和重疾险该如何搭配？ 第1张

重疾险则是在被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，按照合同约定给付保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、弥补患病期间的收入损失、后续的康复护理费用等，帮助患者及其家庭度过难关。

在搭配寿险和重疾险时，需要考虑多个因素。首先是年龄因素。年轻人通常收入相对较低，但未来的经济责任逐渐加重，如购房、养育子女等。此时可以优先配置定期寿险，以较低的保费获得较高的保额，为家庭提供基本的经济保障。同时，搭配一份消费型的重疾险，保障重大疾病风险。随着年龄的增长，收入增加，可以考虑增加终身寿险和储蓄型重疾险的配置，为自己的养老和财富传承做准备。

其次是家庭经济状况。如果家庭经济状况较好，有一定的储蓄和资产，可以适当提高寿险和重疾险的保额，以获得更充分的保障。对于经济条件一般的家庭，可以根据实际情况，选择性价比高的保险产品，确保在风险来临时，家庭能够承受得起经济压力。

以下是不同家庭情况的寿险和重疾险搭配示例：

家庭情况 寿险配置 重疾险配置 单身青年 定期寿险，保额为年收入的5 - 10倍 消费型重疾险，保额30 - 50万 新婚夫妇 夫妻互保定期寿险，保额为家庭负债与未来5 - 10年家庭支出之和 储蓄型重疾险，保额50 - 80万 有子女家庭 终身寿险，保额为子女教育、生活费用与家庭负债之和 多次赔付重疾险，保额80 - 100万

此外，还需要考虑保险的保障期限和保费预算。保障期限应与自己的经济责任期限相匹配，保费支出应控制在家庭可承受的范围内，一般不超过家庭年收入的10% - 20%。

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