金融赋能外贸“量质齐升” 青岛农商银行：小微外贸企业背后的“金融护航者”

　　在第六届跨国公司领导人青岛峰会上，全球商界领袖齐聚一堂，围绕“高水平开放与高质量发展”展开深度对话。中国作为全球贸易的重要引擎，正以更加开放的姿态拥抱世界。商务部数据显示，今年前5个月，我国电动汽车出口猛增19%，船舶、集成电路等“新三样”同样表现抢眼。在全球贸易寒潮中，中国外贸却逆势升温――对东盟进出口增长9.1%，对非洲更实现12.4%的高增速，共建“一带一路”的“朋友圈”持续扩大。政策层面暖风频吹：外汇局把企业退汇免登记门槛从5万美元提到20万美元，商务部280多个保税维修项目在全国开花，海关总署“智慧口岸”建设让货物通关快如闪电……这些利好正转化为外贸企业的真金白银。

　　在这股外贸春潮中，一家扎根青岛的地方法人银行，用二十年如一日的金融创新，悄然改写着小微外贸企业的生存法则――没有厂房抵押？海关数据能换贷款！跨境结算慢？中巴清算直通车最高省下75%费用！这就是青岛农商银行，用“数据换信用”的创新举措，让1.3万家青岛外贸企业轻装上阵闯世界；这也是地方金融机构在复杂经济环境下，以创新服务助力小微外贸企业“破冰前行”的生动实践，更是无数小微外贸企业“乘风破浪”的底气。

　　从“跟跑”到“领跑”的金融实践

　　中国外贸逆势上扬，不仅彰显了“中国制造”的韧性与活力，也为全球产业链供应链稳定注入了“中国信心”。作为区域金融改革的重要参与者，青岛农商银行以其二十年深耕跨境金融的实践经验，为这一课题提供了生动注脚。

　　作为国内首批开办外汇业务的地方法人银行，青岛农商银行已深耕跨境金融领域20年，已累计服务支持外贸企业业务客户13000多家，接近全市外贸客户总量的一半。

　　在今年5月举办的以“汇通二十载 携手创未来”为主题的青岛农商银行“护航企业高质量出海暨开办外汇业务20周年发布会”上，该行推出“护航出海 融汇全球”系列新产品，包括创新推出的“中巴清算直通车”、与支付机构合作的“跨境支汇通”、与中信保合作的“银信融”以及在青岛市商务局指导下创新推出的“证保车融”。

　　以“中巴清算直通车”产品为例，这是一款专为中国―巴基斯坦贸易、投资企业量身打造的特色化跨境结算直通产品，具有效率高、费率优、币种全的特点。企业使用该产品进行跨境结算时，中间行费用最高优惠达75%，有效为外贸企业节省了运营成本。

　　活动中，青岛农商银行还与青岛市商务局、青岛市贸促会、中国出口信用保险公司山东分公司、中金支付公司签署了战略合作协议，将以此为契机构建起“政银保企”协同服务体系，精准服务外贸企业需求，赋能企业高质量出海，为“双循环”新发展格局注入更多动能。

　　“青岛农商银行外汇业务开办20年来，我们秉持以金融力量赋能外贸企业高质量发展的信念，顺应市场需求，在产品打造上不断推陈出新，全面助力外贸企业破浪出海。经过20年的打磨，我们‘速度快、费率优、产品全、服务周’的跨境金融产品优势得到客户一致好评，这是我们坚守的初心和继续砥砺前行的动力。”青岛农商银行交易银行部相关负责人表示。

　　金融支持要“准”更要“快”

　　如果说产品创新是青岛农商银行服务外贸的“硬实力”，那么对小微企业融资痛点的精准把脉，则彰显了其金融服务的“软温度”。在逆全球化浪潮下，这家银行用“既准又快”的金融支持，为外贸企业注入了破浪前行的底气。

　　在外部需求收缩、成本上升的背景下，外贸企业普遍面临“融资难、融资贵”的困境。青岛农商银行深谙“小微活，则经济活”的道理，不是简单放贷，而是精准滴灌。“我们针对不同类型企业制定差异化金融服务策略。针对劳动密集型企业，重点匹配短期流动资金贷款，支持原材料采购及生产周转；对于高新技术出口企业，推出知识产权质押保险组合的融资方案，强化研发投入保障。”青岛农商银行相关负责人告诉记者。

　　青岛某跨境电商企业负责人提到，提供出口订单，不需要抵押物就可以申请到贷款的产品让企业感受到了便利。作为青岛农商银行推出的金融产品，“外贸提振贷”可通过纯信用、知识产权质押等方式提供融资支持，不少企业反馈申请效率较高。“通过梳理企业融资核心诉求，根据企业所属行业、规模、贸易模式等因素进行细分，又准又快直击轻资产外贸企业痛点。”记者采访中了解到，2024年以来，该产品已为150多家企业提供5亿元资金支持。

　　针对传统小微外贸企业融资难，青岛农商银行联手国有担保公司推出“保贷通”，累计1000余家企业发放贷款近20亿元。“有国有担保公司提供信用加持，获得了比较高的贷款额度，解决了外贸企业因轻资产缺少抵押物的难题。”一家服装出口企业财务负责人连连点赞，“传统银行往往依赖抵押物，而青岛农商银行与政府性担保公司创新推出“信用+担保”融资模式，为破解小微企业融资难题提供了具有参考价值的实践路径。

　　在逆全球化暗流涌动的今天，这些“从企业痛点出发”的金融创新，生动诠释了中国外贸企业逆势突围的韧性密码。

　　数字化不是选择题而是必答题

　　在数字经济浪潮席卷全球贸易的今天，青岛农商银行敏锐捕捉到“数据即资产”的趋势，率先入局，将企业的外贸数据、原产地证信息等纳入信用评估体系，使这些原本闲置的外贸数据成为企业获取融资的有效依据。

　　“我们不是在创造数据，我们只是让数据开口说话！”该行交易银行部相关负责人这样形容他们的创新实践。

　　以“关税e贷2.0”为例，这款产品通过深度挖掘企业的海关申报记录、关税缴纳情况等数据，为企业绘制出一幅立体的“信用肖像”。数据显示，目前已有1379家企业通过该产品获得融资支持，其中606家企业共获得4.05亿元的授信额度。

　　“贸信e贷”则是通过将企业原产地证等贸易数据纳入信用评估体系，为企业提供新的融资渠道。目前该产品已发放7笔贷款，总金额848万元。“以前这些数据在系统中未被有效利用，现在可以转化为融资额度，确实解决了我们的实际问题。”一家工艺品出口企业的财务负责人表示。青岛农商银行相关负责人形象地比喻道：“每一张原产地证都像是一块‘信用积木’，我们通过大数据技术把这些积木搭建起来，就能为企业构筑起一座通往资金的桥梁。”这种将“数据资产”转化为“金融资产”的创新实践，正在为外贸企业打开融资新天地。

　　最亮眼的是外贸数据换真金白银的“外贸易贷”，这是农商银行利用该行外汇业务产品及客群优势，结合企业自身的外贸数据及该行办理外汇业务的数据，针对外贸企业轻资产运营特点定制的增信产品。自2024年11月该产品上线以来，该行已为33个企业发放贷款2.65亿元，用信余额2.64亿元。

　　在这个产品背后，是银行将十余年积累的百万条外贸交易数据“唤醒”，通过大数据建模为企业精准“信用画像”的创新实践。如今，这些历史交易数据已成为支持外贸企业拓展国际市场的重要依据。

　　风控与创新并重才能守护企业远航

　　青岛农商银行的实践证明，金融支持小微外贸，不是简单的“给钱”，而是要构建“精准滴灌+数字赋能+风控护航”的生态体系，尤其是“风控护航”这一关键环节，为小微外贸金融服务的可持续发展筑牢根基。

　　在业务高速增长的同时，青岛农商银行并未放松风险管理。2024年全年修订23项制度，开展“穿透式”审查，连续11年获评外汇管理“A类行”，确保业务既“跑得快”又“跑得稳”。

　　许多银行在支持小微时容易陷入“一放就乱，一管就死”的怪圈。青岛农商银行通过多年实践，成功破解了这一难题，打造出独具特色的“制度+科技”双保险模式，实现了风险与发展的平衡。

　　在制度建设方面，该行建立了分层分类的授信管理体系，针对不同行业、不同发展阶段的小微企业制定差异化的信贷政策；在科技赋能方面，该行整合工商、税务、海关等多维度数据源，构建起覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风控体系，真正实现了“既放得开，又管得住”。

　　金融走深走实助力外贸“再突围”

　　站在新时代对外开放的历史坐标上，青岛农商银行始终牢记“国之大者”的时代责任，以更高视野谋划发展新篇，以更高站位践行地方法人银行使命担当。

　　“我们将继续当好‘三农’和小微企业的金融后盾，让普惠金融的活水精准浇灌实体经济的沃土。”青岛农商银行相关负责人表示，一方面，将持续深耕“支农支小”主责主业，让金融活水精准滴灌实体经济最需要的领域；另一方面，充分发挥国际业务“速度快、费率优、产品全、服务周”的差异化优势，以数字化转型为引擎，构建更具韧性的跨境金融新生态，做小微外贸企业闯荡全球市场的“金融护航者”。

　　2025年，全球经济仍充满不确定性，但青岛农商银行已明确展业方向――扎实做好金融“五篇大文章”。深化数字金融，让更多企业享受数字化红利；拓展跨境服务，助力企业开拓新兴市场；优化风控体系，确保金融支持可持续、更安全。

　　“他们不只是银行，更像是和我们一起‘闯世界’的战友！”一位企业负责人由衷的评价，道出了青岛农商银行服务的真谛。青岛农商银行将始终以服务地方经济发展为己任，为青岛建设新时代社会主义现代化国际大都市提供强有力的金融支撑，在服务国家高水平对外开放的新征程上书写农商银行的华彩乐章。

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